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五百彩票赌场·探索建立合规风险管理机制

2020-01-09 15:02:05| 作者:匿名| 阅读量: 3824|

摘要: 近年来,为了防范操作风险,各省农信联社要求辖属农金机构排查风险隐患,全面推进合规建设,并部署开展“合规年”活动。有部分农信社人员表示,激励机制不科学也是导致农信社发生操作风险的原因之一。河北省农信联社合规部副总经理柳七平对记者称,建设合规风险量化考核评价体系应成为当前农信社合规风险管理的一项迫切工作。有专家表示,在风险管理机制上,应以资本精细化管理取代资本粗放管理。

五百彩票赌场·探索建立合规风险管理机制

五百彩票赌场,◎本报记者 杨喜明

近日,民生银行北京分行航天桥支行发生了涉及客户150余人、金额高达16.5亿元的“假理财”案件。那么,此案件对农金机构有什么启示呢?多位农金机构负责人告诉记者,农金机构要正确认识合规管理长效机制建设的重要意义。

近年来,为了防范操作风险,各省农信联社要求辖属农金机构排查风险隐患,全面推进合规建设,并部署开展“合规年”活动。“面对新常态带来的机遇和挑战,农金机构经营管理面临巨大压力。在激烈的市场竞争中,如何防控风险、维护经营稳健大局,成为农金机构强化管理、深化改革的当务之急。”一位省联社负责人表示。

推进合规建设

记者从陕西省农信联社了解到,不久前该联社召开了“合规建设推进年”动员大会。会上,陕西省农信联社要求各农信机构要统一思想,深刻领会加强合规建设对全省农村合作金融机构改革发展的重要意义;认清形势,切实增强推进合规建设的责任感和紧迫感;传导压力,确保“合规建设推进年”各项工作部署落到实处。

而黑龙江省农信联社提出要坚决控制各类经营风险。一是认真执行贷款新规,务必严控新增贷款质量。二是对县级联社单户300万元以上、市区联社单户500万元以上新增贷款进行全面排查。三是通过有针对性地提升资本充足率、严控超比例放贷等措施,确保经营持续健康发展。

河北省农信联社构建了具有河北农信特色的合规文化。在加强合规检查的同时,他们坚持“标本兼治”原则,高度重视合规文化教育,将风险防控培训与合规教育紧密结合,增强了员工遵纪守法意识,提高了员工业务操作水平,加深了员工对职业操守内涵的理解。

记者在采访中了解到,各省农信联社为了确保“合规年”活动有效开展,要求农信联社稽核监察部门牵头组织相关部室和业务骨干人员对重点区域、业务、环节和部门进行全方位风险隐患排查。对发现的问题及时建立整改台账,确保每一项问题都整改到位,每一项工作都符合相关规定要求,每一笔业务都处于有效监督之下。

随着改革的步伐逐步推进,农金机构改革、管理、经营等各个方面均取得了明显成效。但记者发现,农金机构经营管理中仍然存在较高的信贷风险。随着农信社经营规模的扩大和新技术的广泛应用,以及业务品种不断增加,其业务流程因为组织结构的增加变得更加复杂,发生操作风险的可能性增大。

探索风控管理机制

在采访中,有农金机构人员向记者谈到了发生操作风险的深层次原因。一位某省农信联社的部门经理告诉记者:“风险管理专业人才短缺是导致操作风险发生的重要原因之一。目前,农信社风险管理人才严重匮乏,现有风险管理人员综合素质不高,主要表现在知识结构单一、风险意识不强、工作创新能力差等方面。”他还表示,风险管理方法落后也是导致操作风险发生的原因之一。长期以来,农信社在操作风险管理方面较多地依赖规章制度约束员工的行为,而定量分析手段欠缺,在风险识别、监测等方面客观性、预见性不够。同时,在信息技术运用方面的滞后,使农信社操作风险管理所需的大量数据缺失,无法建立相应的操作风险管理模型,无法把先进的风险管理技术运用到业务发展中。

有部分农信社人员表示,激励机制不科学也是导致农信社发生操作风险的原因之一。为了产生竞争效应,农信社设立了多种激励机制,使员工之间的福利待遇差距逐渐拉大,有些员工产生了“红眼病”,导致操作风险的发生。

济南农商银行长清支行办公室人员付兆法说:“如果操作风险发生,对农信社的影响巨大。首先农信社的声誉会受到影响,农民就不会在农信社存款,贷款户在还款时就会出现观望现象,农信社不良贷款率就会上升。”

针对上述问题,多名信用社管理人员提出了解决建议。河北省农信联社合规部副总经理柳七平对记者称,建设合规风险量化考核评价体系应成为当前农信社合规风险管理的一项迫切工作。他还谈到了合规风险量化考核评价体系建设的基本构想:量化考核评价体系是以县级法人机构为考核评价的基本单位,以各岗位员工为考核评价的基本单元,以各岗位员工的违规事项为考核与评价的基本内容,以违规事项的风险程度为基本衡量尺度,通过对员工违规事项累计积分、员工违规事项累计发生次数、员工违规风险率和员工合规风险控制完备率四项指标进行量化考核,实现对员工、网点、法人机构、业务条线4个层面的合规风险状况进行较为直观的评价,以便于分类排队、区分风险控制强弱优劣、实施差别管理,不断改进和提升合规风险管理水平。

有专家表示,在风险管理机制上,应以资本精细化管理取代资本粗放管理。多年来,尽管农村商业银行反复强调以效益为中心,但在实际工作中,普遍不能很好解决扩大业务规模与提高效益的关系,不能很好解决短期效益与长期效益的关系,最终导致以浪费资本这种最稀缺的资源为代价来换取业务的规模扩长。为有效防止分支机构因盲目追求短期收益而忽视对业务潜在风险的充分衡量,避免风险对资本的冲击,必须采取能将资本、风险和收益有机衔接的资本精细化管理工具。这种精细化的资本管理工具包括资本配置和绩效考核两部分。在资本配置上要以经济资本为核心约束风险资产总量的增加,指导业务资源的有效配置,促进资产结构调整和优化。在绩效考核上强调资本回报对经营管理的约束,设定恰当的绩效评价期限,并充分考虑风险因素及风险管理战略的执行效果,实现由考核账面利润向考核风险调整后资本回报率的转变,打牢经济资本占用与经济资本回报的内在关系,为不同产品、客户和部门的风险建立共同的衡量基础。

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